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中国人保上半年保费收入3368亿企稳回升 总投资收益262亿增长9.4%助力主业发

2020-08-24 14:21 · 长江商报 ·     阅读:
摘要 防控疫情大考中实现业务发展稳中有进,中国人保(601319.SH)副董事长兼总裁王廷科这样定性公司上半年的整体表现。  如其所言,今年...
       “防控疫情大考中实现业务发展稳中有进”,中国人保(601319.SH)副董事长兼总裁王廷科这样定性公司上半年的整体表现。
 

  如其所言,今年上半年中国人保实现保险业务收入3368.41亿元,同比增长4.3% ,保费增速自3月份以来逐月上行,有效扭转了年初疫情造成的负增长局面。

  报告期内公司营业总收入达到3102.77亿元,同比增长7.1%;归属于母公司股东的净利润(以下简称“净利润”)126.02亿元,同比下降18.8%。但扣除非经常性损益后,公司当期净利润实则为125.45亿元,同比增长2.88%。经营活动产生的现金流量净额为196.31亿元,同比增长74.6%。

  从各大业务板块来看,上半年人保财险、人保寿险、人保健康分别实现保险业务收入2463.03亿元、672.33亿元、221.73亿元,同比增长4.4%、-5.1%、45.7%。其中,人保寿险业务规模虽然有所下降,但其聚焦价值创造,净利润38.3亿元,同比增长23.6%,创历史同期新高。

  在投资方面,中国人保继续保持投资收益率稳定,有力支持主业发展。上半年,公司总投资收益为262.1亿元,同比增长9.4%;净投资收益237亿元,同比增长5.3% ;总投资收益率(年化)为5.5% ,同比上升0.1个百分点。

  截至今年上半年末,中国人保总资产接近1.27万亿元,较上年末继续提升11.7%。期末公司综合偿付能力充足率为325% ,核心偿付能力充足率为271% ,较2019年年末分别上升25个百分点、19个百分点。

  人保寿险价值创造能力持续提升

  年初以来,中国人保坚持疫情防控与中心工作两手抓,实现发展速度与质量双提升。

  上周五中国人保披露年内上市险企首份半年报,报告期内公司实现营业收入3102.77亿元,同比增长7.1%;净利润126.02亿元,同比下降18.8%;扣除因手续费税务导致2018年所得税汇算清缴差异影响等方面的非经常性损益,公司当期净利润为125.45亿元,同比增长2.88%。

  在财险方面,今年上半年,人保财险实现保险业务收入2463.03亿元,同比增长4.4%,承保利润52.92亿元,同比增长20.8%;利润总额157.54亿元,同比增长3.6% ;净利润为131.28亿元,同比下降22.1%。但剔除去年同期手续费税务政策变化的影响,净利润同比增长4%。

  其中,上半年人保机动车辆险收入1310.19亿元,同比增长2.8%,意外伤害及健康险的保险业务收入为496.91亿元,同比增长21.4%,为财险中增速最高的险种。同时,农险、责任险分别实现收入256.95亿元、159.34亿元,同比增长16.6%、1.8%。报告期内,人保财险车险与非车险占比达到53:47,业务结构持续优化。

  人保亦表示,上半年人保财险不断强化自有渠道建设,提升直销直控能力,强化渠道协同,推动业务融合发展。其中,直接销售渠道原保险保费收入821.75亿元,同比增长15.8% ;保险经纪渠道原保险保费收入186.06亿元,同比下降2.5%。

  寿险方面,上半年人保寿险共计实现原保费收入672.33亿元,同比下降5.1%。其中,寿险原保费收入545亿元,同比下降8.9%,公司称人保寿险坚持向高质量发展转型,主动压缩中短存续期业务规模,同时受新冠肺炎疫情影响,期交业务增量低于预期,业务规模同比下降。

  不过,上半年人保寿险向高质量发展转型成效显现,价值创造能力持续提升,实现净利润38.3亿元,同比增长23.6% ,净利润创历史同期新高,实现半年新业务价值40.76亿元,同比增长19.3%。

  此外,在健康保险方面,上半年人保健康实现原保费收入221.73亿元,同比增长45.7%。其中,医疗保险原保费收入141.16元,同比增长19.4%;分红型两全保险原保险保费收入为53.06亿元,同比增长325.8%;疾病保险原保险保费收入为14.48亿元,同比增长79.4%。

  特别是在银行渠道上,上半年人保健康进一步加强与“四行一邮”的银行渠道合作,在打好疫情防控攻坚战的同时,新单业务高速发展。银行保险渠道实现原保险保费收入44.88亿元,同比增长515.6%。同时,个人保险渠道实现原保险保费收入78.65亿元,同比增长70.6%。

  不仅如此,人保健康实现半年新业务价值4.83亿元,同比增长41.6% ;互联网保险业务实现规模保费60.04亿元,同比增长98.5% ,上半年新增客户904万人,累计客户超3500万人。

  而受益于分红型两全保险和医疗保险业务规模增长高速增长,上半年人保健康已赚保费163.17亿元,同比增长70.2%。但伴随手续费及佣金支出、业务管理费等增多,上半年人保健康的净利润为1.08亿元,同比下降59.1%。

  总投资收益率增长至5.5%

  面对新冠疫情影响,一向以“稳”字当头的险企对于投资风险上的把控更为严格。

  上半年,中国人保总投资收益为262.1亿元,同比增长9.4%;净投资收益237亿元,同比增长5.3% ;总投资收益率为5.5% ,同比上升0.1个百分点 ;净投资收益率为4.9% ,同比下降0.2个百分点。

  其中,在固定收益投资方面,人保把握年内收益率高点大力配置长久期债券,拉长资产久期,持续加大优质非标产品配置力度。截至报告期末,公司债券投资占比36.6% ,企业债及非政策性银行金融债中债项或其发行人评级均为AA/A-1级及以上,其中AAA级占比达99.1%。

  而从投资目的来看,人保的投资资产主要分布在可供出售金融资产、持有至到期投资和贷款及其他等,占比分别为32.8%、15.8%、36.5%。

  综合偿付能力也是体现险企经营质量的重要指标。截至上半年末,人保集团综合偿付能力充足率为325% ,较2019年年末上升25个百分点,核心偿付能力充足率为271% ,较2019年年末上升19个百分点。

  人保认为,在业务规模增长的同时,利润总额与净资产实现更快增长,核心偿付能力充足率同比提升,体现了高质量发展的转型成果。

  各大子公司中,期末人保财险综合偿付能力充足率为306%、核心偿付能力充足率为262%,较2019年年末上升24个、10个百分点 。人保寿险综合偿付能力充足率为264% ,核心偿付能力充足率为235%,较2019年年末上升20个、24个百分点 。人保健康综合偿付能力充足率为234%、核心偿付能力充足率为184%,较2019年年末上升33个、44个百分点。

  值得一提的是,为了更好回报股东,中国人保推出中期分红方案,拟每10股派送现金股利0.36元(含税),共计分配15.92亿元,约占公司半年净利润的12.63%。

  长江商报记者注意到,在2018年11月登陆A股市场后,中国人保分别在2018年和2019年派现20.21亿元、51.3亿元。算上2020年中期分红,A股上市不足两年的中国人保现金分红金额将达到87.43亿元。

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