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建议对第三支柱养老保险市场的参与者和产品设置进入壁垒

2021-10-09 10:19 · 荣园网 ·     阅读:
摘要 15日,中国保险协会在北京正式发布《商业补充养老保障体系(第三支柱养老保险)建设研究报告》报告建议,立足中国国情和风险防范,综合考虑...
       15日,中国保险协会在北京正式发布《商业补充养老保障体系(第三支柱养老保险)建设研究报告》报告建议,立足中国国情和风险防范,综合考虑产品设计经验、风险控制能力和投资管理水平,对第三支柱养老保险的各类市场参与者和合格产品设定一定的进入门槛和标准。

       中国保险协会报告:建议对第三支柱养老保险市场的参与者和产品设置进入壁垒。

       中国银行业监督管理委员会人身保险监管部相关负责人、保险协会秘书长尚、中国社会保险学会副会长唐、毕马威(中国)副总裁、行业相关负责人、集团、集团、中康养健康产业投资等60余家保险机构和企业代表以及相关专家学者出席发布会。这是自2018年以来,保险协会连续第四次发布第三支柱养老保险专题研究报告。

       研究报告指出,建立以账户制为基础的第三支柱养老保险制度,具有缴费方便、税收优惠便利、投资选择广泛等优势,具有现实意义。特别是第三支柱进入门槛较低,通过财税激励、长期专业化投资、个人账户自由划转等机制,有利于第一、二支柱覆盖率较低的平台经济中灵活就业群体和新兴职业劳动者养老金计划的建立。

       报告认为,未来我国养老保障的发展将呈现多元化竞争格局。在第三支柱养老保险体系建设初期,可以考虑对个人养老金投资管理人设置一定的准入门槛,从公司实力、投资能力、养老金管理经验等方面选择合格的投资管理人,发行产品进入第三支柱个人养老金产品库。同时,满足不同群体的需求,按照长期、安全、受约束的原则统一养老金产品标准,考虑采取严进宽出、分步推进、多试点等阶段性调整机制,有序将符合要求的各类金融产品纳入第三支柱养老金投资范围。在具体的系统设计中,可以通过翻车等机制提高灵活性。

       与会专家指出,应借鉴国际经验,鼓励银行、基金、保险等金融机构充分发挥各自行业特点,创新开发具有真正养老功能的“适老化”养老金融产品。在老龄化标准的具体实践中,应该给予金融机构一定的灵活性,以鼓励创新。在产品方面,通过将不同类型的合约产品与中长期信托产品相结合,可以充分考虑积累期的长期增值需求和催收期的灵活支取和合理增值需求;在资产配置层面,可以考虑放宽养老保险的投资范围和比例,纳入REITs等创新金融工具。

       同时,健康养老服务与养老金天然兼容,需要将围绕全生命周期养老保障的金融服务延伸至养老产业链,这也是参与第三支柱养老保险的金融机构未来必须考虑的重点服务领域。然而,在目前的实践中,他们仍然面临着服务标准化、养老服务供需周期不匹配、风险传导等挑战。

       此外,长寿风险和投资风险被认为是发展第三支柱养老保险的主要风险。借鉴国际经验,商业保险行业可以通过引入死亡率改善因子,用寿险产品对冲风险,探索长寿风险的解决方案,通过建立情景模拟、安排长期行业等风险管理工具,探索投资风险的解决方案。

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