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北京保险业2020成绩:产险人身险“两重天”

2021-02-09 10:12 · 北京商报 ·     阅读:
摘要 疫情重压之下,北京保险业依然保持着增长韧性。2月8日,北京银保监局发布2020年北京保险业统计数据显示,去年北京保险业原保费收入达2303...
       疫情重压之下,北京保险业依然保持着增长韧性。2月8日,北京银保监局发布2020年北京保险业统计数据显示,去年北京保险业原保费收入达2303亿元,同比增长率突破10%,增速明显超过全国平均水平,其中人身险贡献主要保费收入,而产险保费则同比下降,略“拖后腿”。

  车险业务拖财产险“后腿”

  总体上看,2020年北京保险业原保险保费收入增速在全国保险业增速6.12%的平均线之上,相较2019年同比增长10.93%,高达2303亿元。

  不过,财产险业务略显低迷,同比微降2.86%至441亿元。而从北京财产险公司的角度来看,2020年其523亿元的原保费收入仅有2.15%的同比增长率,不到全国财产险公司保费4.36%平均增速的一半。

  分险种来看,其中家财险保费收入“腰斩”过半,同比大“跳水”57.14%至3亿元,增速垫底。首都经贸大学保险系副主任李文中分析称:“2020年北京住房出租市场低迷,在一定程度上影响了出租型家庭财产保险的需求。同时,家庭财产保险保费收入基数小,市场波动容易受到偶然因素的影响。”

  相较之下,在部分业内人士看来,占“半壁江山”的车险或许是拖累北京财产险公司2020年保费收入的主要因素。具体而言,2020年北京财产险公司车险业务规模“缩水”5.97%至252亿元,占北京财产险公司2020年合计原保费收入的48.18%。

  对此,中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠分析称,车险保费收入下降主要有三个方面的原因。他解释称:“2020年北京机动车保有量出现了下滑;车险综合改革虽是三季度才开始实施,但降费力度大,而投保率可提升的空间小;考虑到新冠疫情,给车主提供了适当的保费减免。”

  而保证保险业务却“逆流而上”。2020年北京财产险公司中保证保险业务保费同比微增5.56%至19亿元。对此,王向楠分析称,对比全国,北京保证保险的前期扩张程度低,所积累的风险敞口小,并且北京融资活动的信用风险状况保持在较低水平,去年信用损失的增幅也相对较低。因此,2020年北京的保证保险业务没有收缩,反而有一定增长,属于稳健增长情形。

  李文中也指出:“北京财险公司2020年的保证保险业务逆势增长,不太可能是融资性保证保险业务增长带来的,而应该是雇员忠诚保证保险、产品质量保证保险等非融资性保证保险增长带来的。”

  寿险拉动人身险上涨

  与略“拖后腿”的财产险业务相对比,2020年北京保险业人身险业务成为保费上涨的主动力。具体而言,其原保费收入为1862亿元,贡献了去年北京保险业合计原保费收入的80.85%,且同比增长率高达14.8%。

  从北京人身险公司的角度来看,其原保险保费收入合计1780亿元,同比增长率亦在一成以上,达13.81%,约为全国人身险公司保费平均增速6.9%的两倍。

  人身险的三大“主力”——寿险、意外伤害险和健康险的保费收入分别为1334亿元、39亿元和407亿元,增速分别为14.7%、21.88%和10.3%。

  “寿险高速增长主要是养老(年金)保险增长带来的,和健康险一样受收入水平与人口老龄化程度影响较大,此外由于借贷市场利率下行,保险公司投资能力提升,人寿保险产品在市场上吸引力增加也会带来寿险业务的发展。”李文中分析称。

  王向楠则指出,“北京居民的收入水平高、财富状况好,寿险业有较大的现实增长空间。2020年的数据反映出居民的寿险需求出现一定分化。传统寿险的保障及长期储蓄作用强,其较快增长反映出居民对死亡和长寿风险的投保意愿增强”。

  理财险种收入分化

  除此之外,北京人身险公司的理财险种万能险与投连险的收入亦出现了分化。北京商报记者注意到,2020年北京人身险公司经营情况表中,保户投资款新增交费(一般主要由万能险构成)同比大降16.65%,比全国4.28%的降幅滑坡更显严重。

  李文中认为,由于当前市场上万能险的期限普遍较短,主要配置在短期理财市场;而借贷市场利率下行和债市出现违约潮,导致万能险的吸引力下降。

  而另一新型产品——投资连结保险的独立账户新增交费增速则高达20.25%,交费达95亿元。

  “投资连结保险一直与资本市场的联动性强,2020年我国股市表现较好,投资连结保险的吸引力增强。”对投连险高速增长背后的原因,李文中如是表示。

  王向楠则分析称:“投连险的投资独立运作、账户透明,收益和风险均高,其独立账户新增交费同比大增,主要反映出居民对资本市场的投资热情明显提高。”

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